भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए गाइडलाइन जारी की है. इसमें RBI ने लोन लेने वालों को लोन रीसेट करते वक्त फ्लोटिंग या फिक्स्ड ब्याज दरों का विकल्प देने के लिए कहा है. इसके अलावा RBI ने बैंकों और NBFC को समान मासिक किस्त (EMI), टेन्योर बढ़ाने और टेन्योर के दौरान किसी भी समय पूरी राशि या उसके एक हिस्से का पहले ही भुगतान करने का विकल्प देने के लिए भी कहा है.
बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को यह सुनिश्चित करना होगा कि लोन टेन्योर के बढ़ने के बाद लोन चुकाने की प्रक्रिया में कोई निगेटिव बदलाव न हो.
इसके अलावा RBI ने अपनी गाइडलाइन में कहा कि
EMI में बढ़ोतरी या टेन्योर बढ़ाने या दोनों प्रक्रिया एक साथ चुनने का विकल्प दिया जाएगा.
लोन टेन्योर के दौरान किसी भी वक्त आंशिक या पूर्ण रूप से पूर्व भुगतान कर सकेंगे.
RBI ने अगस्त में एक नोटिफिकेशन में कहा था कि फौजदारी शुल्क/पूर्व-भुगतान जुर्माना मौजूदा निर्देशों के अधीन होगा.
RBI के इस कदम से होम लोन लेने वालों सहित सभी फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन लेने वालों पर असर पड़ेगा. बैंकों और NBFC को मौजूदा और नए लोन लेने वालों तक इन विकल्पों का विस्तार करने के लिए 31 दिसंबर, 2023 तक का समय मिलता है.
इसके अलावा RBI ने कहा कि
बैंकों और NBFC जैसी संस्थाओं को लोन लेने वालों बताना चाहिए कि बेंचमार्क ब्याज दर में बदलाव या लोन EMI या टेन्योर बढ़ने से उन पर क्या असर पड़ेगा. लोन EMI या टेन्योर में किसी भी बढ़ोतरी के बारे में लोन लेने वाले को मैसेज और ईमेल के जरिए तुरंत बताया जाना चाहिए.
बैंकों और NBFCs को सेवा शुल्क या किसी अन्य शुल्क के बारे में भी बताना होगा, जो फ्लोटिंग रेट से फिक्स्ड रेट में लोन स्विच करने के लिए लगाया जाएगा. इन जानकारियों का खुलासा लोन मंजूरी पत्र में और लोन इंट्रेस्ट रेट्स के संशोधन के वक्त भी किया जाना चाहिए.
RBI ने कहा कि बाहरी बेंचमार्क लोन रेट (EBLR) व्यवस्था के तहत बाहरी बेंचमार्क से जुड़े लोन के मामले में, बैंकों को मौजूदा निर्देशों का पालन करना चाहिए और बेंचमार्क दर से लोन रेट में बदलाव के प्रसारण की निगरानी के लिए पर्याप्त जानकारी प्रणाली भी लगानी चाहिए.
इस कदम के पीछे की वजहों के बारे में बताते हुए RBI ने कहा कि EMI आधारित फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन की मंजूरी के समय, लोन देने वाली संस्थाओं को उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमता को ध्यान में रखना जरूरी है, जिससे यह सुनिश्चित किया जा सके कि विस्तार के लिए पर्याप्त हेडरूम/मार्जिन उपलब्ध है.
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