दुनियाभर में इंस्टेंट लोन (Instant Loan) का चलन बढ़ा है. हाल के सालों में कई कंपनियां ऐप के जरिए लोगों को फटाफट लोन मुहैया करवा रही हैं. इंस्टेंट लोन ऐप (Instant Loan App) के जरिए लोगों को आसानी से कर्ज दिया जा रहा है. कंपनियां सस्ते में लोन देने का दावा कर रही हैं. इसमें कुछ ऐप सही है तो कुछ फर्जी भी होते हैं. देश में इंस्टेंट लोन ऐप के जरिए धोखाधड़ी के मामले सामने आने के बाद इन ऐप्स को लेकर सवाल उठ रहे हैं.
Instant Loan App क्या है? जिसके चक्कर में फंस रहे लोग, कैसे रहें सावधान?
1. Instant Loan App क्या है?
इंस्टेंट लोन ऐप (Instant Loan App) ऐसा मोबाइल एप्लीकेशन है जिसके जरिए आप तुरंत लोन ले सकते हैं. भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) हैं जो ग्राहकों को इंस्टेंट लोन प्रदान कर रही हैं. इन कर्जदाताओं से आप बहुत कम समय में लोन प्राप्त कर सकते हैं. इंस्टेंट लोन एप के जरिए लोन लेने में ज्यादा कागजी कार्रवाई की जरूरत नहीं पड़ती है. और न ही बैंक का चक्कर लगाना पड़ता है. बस ऐप के जरिए रजिस्ट्रेशन करना होता है और मिनटों में पैसा आपके खाते में पहुंच जाता है. हालांकि, इसके कई जोखिम भी हैं, जिसके बारे में हम आपको आगे बताएंगे.
Expand2. Instant Loan App से कैसे लोन ले सकते हैं?
मुश्किल वक्त में इंस्टेंट लोन ऐप आपके लिए एक मिनी बैंक की तरह काम करते हैं. इंस्टेंट लोन ऐप से आप बड़ी आसानी से घर बैठे-बैठे लोन के लिए अप्लाइ कर सकते हैं. लोन अप्लाइ करने का सारा प्रोसेस ऑनलाइन होता है.
गूगल प्ले स्टोर या एप्पल स्टोर से इंस्टेंट लोन ऐप को अपने फोन में इनस्टॉल करें.
आधार से लिंक मोबाइल नंबर का इस्तेमाल करके अकाउंट बनाएं.
KYC के लिए आपको डाक्यूमेंट्स, बैंक डिटेल्स और अपने बारे में जानकारी देनी होगी.
कुछ ही देर में अगर आप योग्य होंगे तो आपको लोन ऑफर मिल जाएगा.
इस लोन ऑफर को लेने के लिए आधार OTP के जरिए Esign करना होगा.
कुछ ऐप्स में NACH अप्रूवल देना होगा. जिसके लिए आप इंटरनेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं.
इसके बाद लोन का अमाउंट सीधे आपके बैंक खाते में आ जाएगा.
Expand3. इन ऐप्स के जरिए ले सकते हैं इंस्टेंट लोन
देश में कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां इंस्टेंट लोन मुहैया करवा रही हैं. चलिए आपको बताते हैं उन ऐप्स के बारे में जिसके जरिए आप आसानी से इंस्टेंट लोन ले सकते हैं.
MoneyTap: मनीटैप भारत की पहली ऐप-आधारित क्रेडिट लाइन है. सबसे अच्छी बात इसकी नो-यूज-नो-इंटरेस्ट फीचर है, जिसने क्रेडिट लेना और अधिक किफायती बना दिया है.
PaySense: यह एक इंस्टेंट मनी ऐप है जो ऑनलाइन इंस्टेंट कैश लोन उपलब्ध कराता है. कंपनी 5 लाख तक का ऑनलाइन पर्सनल लोन उपलब्ध कराती है. इस ऐप के जरिए आप अपना EMI भी कैलकुलेट कर सकते हैं.
Dhani: यह बेहद ही लोकप्रिय ऐप है जो आपके बैंक अकाउंट में तुरंत लोन उपलब्ध कराती है. आप कभी भी, कहीं भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आप 15 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
IndiaLends पर्सनल लोन और फ्री क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध कराता है. 48 घंटों के अंदर लोन मिल जाता है. यह इंस्टेंट लोन ऐप है जो लोन लेने को आसान बना देती है.
इन ऐप्स के अलावा भी कई ऐप्स हैं जिनके जरिए आप तुरंत लोन ले सकते हैं. लोन लेने से पहले ऐप की सत्यता जरूर जांच लें.
Expand4. क्या है चीनी लोन ऐप फ्रॉड?
देश में पिछले कुछ सालों में इंस्टेंट लोन देने का वादा करने वाले चीनी ऐप का धंधा बहुत तेजी से फला-फूला है. बिना KYC, बिना डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के ये ऐप लोन दे देते हैं. इसी कारण इन ऐप्स की लोकप्रियता बढ़ी है. हालांकि, ऐसे ऐप से सावधान रहने की जरूरत है. क्योंकि ये लोन ऐप पहले ग्राहकों को फंसाते हैं फिर उन्हें ब्लैकमेल भी करते हैं. देश में पिछले कुछ महीनों में इस तरह के मामले सामने आ चुके हैं.
रिपोर्ट के मुताबिक भारत में करीब 1050 इंस्टेंट लोन ऐप्स हैं, जिनके कामों में कई अनियमितता पाई गई है. इनमें से करीब 750 ऐप्स अभी भी गूगल प्ले स्टोर पर हैं. इनमें से 300 ऐप्स की वेबसाइट हैं, जिसमें बहुत कम जानकारी दी गई है. वहीं केवल 90 ऐप्स का ही कोई फिजिकल एड्रेस मिला है.
Expand5. फर्जी Instant Loan App के जरिए फ्रॉड से कैसे बचें?
देश में इंस्टेंट लोन की बढ़ती डिमांड के साथ ही फर्जीवाड़े भी तेजी से बढ़ रहे हैं. कई चाइनीज ऐप इंस्टेंट लोन के नाम पर लोगों से धोखाधड़ी कर रहे हैं. हाल के दिनों ऐसे कई मामले सामने आ चुके हैं. ऐसे में लोन लेने से पहले इन सावधानियों का जरूर ध्यान रखें. भारतीय स्टेट बैंक ने फ्रॉड से बचने के कई तरीके भी बताएं हैं.
अगर आप किसी Instant Loan App को डाउनलोड कर रहे हैं तो उसकी सत्यता की जरूर जांच कर लें. हमेशा वैरिफाइड ऐप ही डाउनलोड करें.
SBI का कहना है कि किसी भी अननोन लिंक पर क्लिक न करें. साथ ही किसी भी अनऑथोराइज्ड Instant Loan App का इस्तेमाल न करें. इससे आपके डाटा की चोरी हो सकती है.
आपका डाटा चोरी न हो सके इसके लिए फोन में ऐप की परमिशन सेटिंग जरूर चेक करें. इससे वह सिक्योर रहता है और आपकी निजी जानकारी लीक नहीं होती है.
अगर आप किसी संदिग्ध Instant Loan App को फेस कर रहे हैं तो उसकी शिकायत तुरंत पुलिस में करें. इससे भी आप किसी तरह का धोखा होने से बच सकते हैं.
SBI के मुताबिक कई फेक Instant Loan App लोगों को फंसाने के लिए मौजूद हैं. लोन लेने से पहले सही प्लेटफॉर्म का चुनाव करना बेहद जरूरी है. इसमें कोई भी लापरवाही महंगी साबित हो सकती है.
Expand6. Instant Loan App सही या फर्जी कैसे करें पता?
इंस्टेंट लोन ऐप डाउनलोड करने से पहले यह जानना बेहद जरूरी है कि वह ऐप सही है या फर्जी है. क्योंकि कई बार लोग गलत ऐप के चक्कर में फंस जाते हैं और बाद में उन्हें कई तरह की परेशानियों का सामना करना पड़ता है. ऐसे में इन बातों का विशेष ध्यान रखें.
जब भी कोई लोन ऐप डाउनलोड करें तो उसकी रेटिंग, रिव्यू जरूर पढ़ ले. ऐप स्टोर पर आपको ये सभी जानकारी मिल जाती है जिससे ऐप के बारे में डिटेल में पता चल जाएगा.
लोन ऐप को कौन सी कंपनी चला रही है और उसे किस कंपनी ने डेवलप किया है. इस तरह की जानकारी अगर ठीक-ठीक मिलती है, कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड सही पाते हैं, तभी उस ऐप को डाउनलोड करें.
इसके साथ ही यह जरूर चेक करें कि लोन ऐप के साथ कोई बैंक जुड़ा है या नहीं. गूगल पॉलिसी साफ कहती है कि किसी भी लोन ऐप के साथ अनिवार्य तौर पर कोई न कोई NBFC जरूर जुड़ा होना चाहिए. अगर कोई बैंक ऐप के साथ नहीं जुड़ा है तो उससे सावधान हो जाएं.
फर्जी ऐप यूजर से कई तरह की जानकारी मांगते हैं. यह जानकारी यूजर के परमिशन के द्वारा दी जाती है. ऐसा माना जाता है कि अच्छा ऐप वही होता है जो यूजर से कम के कम परमिशन मांगता है.
असली लोन ऐप होगा तो वह यूजर को लोन देने से पहले अपनी पूरी जानकारी देगा. ये सभी काम पारदर्शिता के साथ किए जाते हैं. फर्जी ऐप के साथ यह सुविधा नहीं मिलती.
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चलिए हम आपको बताते हैं कि इंस्टेंट लोन एप क्या होते हैं? इनसे किस तरह लोन मिलता है. इसके साथ ही हम बताएंगे की फर्जी ऐप से कैसे सावधान रहा जा सकता है?
Instant Loan App क्या है?
इंस्टेंट लोन ऐप (Instant Loan App) ऐसा मोबाइल एप्लीकेशन है जिसके जरिए आप तुरंत लोन ले सकते हैं. भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) हैं जो ग्राहकों को इंस्टेंट लोन प्रदान कर रही हैं. इन कर्जदाताओं से आप बहुत कम समय में लोन प्राप्त कर सकते हैं. इंस्टेंट लोन एप के जरिए लोन लेने में ज्यादा कागजी कार्रवाई की जरूरत नहीं पड़ती है. और न ही बैंक का चक्कर लगाना पड़ता है. बस ऐप के जरिए रजिस्ट्रेशन करना होता है और मिनटों में पैसा आपके खाते में पहुंच जाता है. हालांकि, इसके कई जोखिम भी हैं, जिसके बारे में हम आपको आगे बताएंगे.
Instant Loan App से कैसे लोन ले सकते हैं?
मुश्किल वक्त में इंस्टेंट लोन ऐप आपके लिए एक मिनी बैंक की तरह काम करते हैं. इंस्टेंट लोन ऐप से आप बड़ी आसानी से घर बैठे-बैठे लोन के लिए अप्लाइ कर सकते हैं. लोन अप्लाइ करने का सारा प्रोसेस ऑनलाइन होता है.
गूगल प्ले स्टोर या एप्पल स्टोर से इंस्टेंट लोन ऐप को अपने फोन में इनस्टॉल करें.
आधार से लिंक मोबाइल नंबर का इस्तेमाल करके अकाउंट बनाएं.
KYC के लिए आपको डाक्यूमेंट्स, बैंक डिटेल्स और अपने बारे में जानकारी देनी होगी.
कुछ ही देर में अगर आप योग्य होंगे तो आपको लोन ऑफर मिल जाएगा.
इस लोन ऑफर को लेने के लिए आधार OTP के जरिए Esign करना होगा.
कुछ ऐप्स में NACH अप्रूवल देना होगा. जिसके लिए आप इंटरनेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं.
इसके बाद लोन का अमाउंट सीधे आपके बैंक खाते में आ जाएगा.
इन ऐप्स के जरिए ले सकते हैं इंस्टेंट लोन
देश में कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां इंस्टेंट लोन मुहैया करवा रही हैं. चलिए आपको बताते हैं उन ऐप्स के बारे में जिसके जरिए आप आसानी से इंस्टेंट लोन ले सकते हैं.
MoneyTap: मनीटैप भारत की पहली ऐप-आधारित क्रेडिट लाइन है. सबसे अच्छी बात इसकी नो-यूज-नो-इंटरेस्ट फीचर है, जिसने क्रेडिट लेना और अधिक किफायती बना दिया है.
PaySense: यह एक इंस्टेंट मनी ऐप है जो ऑनलाइन इंस्टेंट कैश लोन उपलब्ध कराता है. कंपनी 5 लाख तक का ऑनलाइन पर्सनल लोन उपलब्ध कराती है. इस ऐप के जरिए आप अपना EMI भी कैलकुलेट कर सकते हैं.
Dhani: यह बेहद ही लोकप्रिय ऐप है जो आपके बैंक अकाउंट में तुरंत लोन उपलब्ध कराती है. आप कभी भी, कहीं भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आप 15 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
IndiaLends पर्सनल लोन और फ्री क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध कराता है. 48 घंटों के अंदर लोन मिल जाता है. यह इंस्टेंट लोन ऐप है जो लोन लेने को आसान बना देती है.
इन ऐप्स के अलावा भी कई ऐप्स हैं जिनके जरिए आप तुरंत लोन ले सकते हैं. लोन लेने से पहले ऐप की सत्यता जरूर जांच लें.
क्या है चीनी लोन ऐप फ्रॉड?
देश में पिछले कुछ सालों में इंस्टेंट लोन देने का वादा करने वाले चीनी ऐप का धंधा बहुत तेजी से फला-फूला है. बिना KYC, बिना डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के ये ऐप लोन दे देते हैं. इसी कारण इन ऐप्स की लोकप्रियता बढ़ी है. हालांकि, ऐसे ऐप से सावधान रहने की जरूरत है. क्योंकि ये लोन ऐप पहले ग्राहकों को फंसाते हैं फिर उन्हें ब्लैकमेल भी करते हैं. देश में पिछले कुछ महीनों में इस तरह के मामले सामने आ चुके हैं.
रिपोर्ट के मुताबिक भारत में करीब 1050 इंस्टेंट लोन ऐप्स हैं, जिनके कामों में कई अनियमितता पाई गई है. इनमें से करीब 750 ऐप्स अभी भी गूगल प्ले स्टोर पर हैं. इनमें से 300 ऐप्स की वेबसाइट हैं, जिसमें बहुत कम जानकारी दी गई है. वहीं केवल 90 ऐप्स का ही कोई फिजिकल एड्रेस मिला है.
फर्जी Instant Loan App के जरिए फ्रॉड से कैसे बचें?
देश में इंस्टेंट लोन की बढ़ती डिमांड के साथ ही फर्जीवाड़े भी तेजी से बढ़ रहे हैं. कई चाइनीज ऐप इंस्टेंट लोन के नाम पर लोगों से धोखाधड़ी कर रहे हैं. हाल के दिनों ऐसे कई मामले सामने आ चुके हैं. ऐसे में लोन लेने से पहले इन सावधानियों का जरूर ध्यान रखें. भारतीय स्टेट बैंक ने फ्रॉड से बचने के कई तरीके भी बताएं हैं.
अगर आप किसी Instant Loan App को डाउनलोड कर रहे हैं तो उसकी सत्यता की जरूर जांच कर लें. हमेशा वैरिफाइड ऐप ही डाउनलोड करें.
SBI का कहना है कि किसी भी अननोन लिंक पर क्लिक न करें. साथ ही किसी भी अनऑथोराइज्ड Instant Loan App का इस्तेमाल न करें. इससे आपके डाटा की चोरी हो सकती है.
आपका डाटा चोरी न हो सके इसके लिए फोन में ऐप की परमिशन सेटिंग जरूर चेक करें. इससे वह सिक्योर रहता है और आपकी निजी जानकारी लीक नहीं होती है.
अगर आप किसी संदिग्ध Instant Loan App को फेस कर रहे हैं तो उसकी शिकायत तुरंत पुलिस में करें. इससे भी आप किसी तरह का धोखा होने से बच सकते हैं.
SBI के मुताबिक कई फेक Instant Loan App लोगों को फंसाने के लिए मौजूद हैं. लोन लेने से पहले सही प्लेटफॉर्म का चुनाव करना बेहद जरूरी है. इसमें कोई भी लापरवाही महंगी साबित हो सकती है.
Instant Loan App सही या फर्जी कैसे करें पता?
इंस्टेंट लोन ऐप डाउनलोड करने से पहले यह जानना बेहद जरूरी है कि वह ऐप सही है या फर्जी है. क्योंकि कई बार लोग गलत ऐप के चक्कर में फंस जाते हैं और बाद में उन्हें कई तरह की परेशानियों का सामना करना पड़ता है. ऐसे में इन बातों का विशेष ध्यान रखें.
जब भी कोई लोन ऐप डाउनलोड करें तो उसकी रेटिंग, रिव्यू जरूर पढ़ ले. ऐप स्टोर पर आपको ये सभी जानकारी मिल जाती है जिससे ऐप के बारे में डिटेल में पता चल जाएगा.
लोन ऐप को कौन सी कंपनी चला रही है और उसे किस कंपनी ने डेवलप किया है. इस तरह की जानकारी अगर ठीक-ठीक मिलती है, कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड सही पाते हैं, तभी उस ऐप को डाउनलोड करें.
इसके साथ ही यह जरूर चेक करें कि लोन ऐप के साथ कोई बैंक जुड़ा है या नहीं. गूगल पॉलिसी साफ कहती है कि किसी भी लोन ऐप के साथ अनिवार्य तौर पर कोई न कोई NBFC जरूर जुड़ा होना चाहिए. अगर कोई बैंक ऐप के साथ नहीं जुड़ा है तो उससे सावधान हो जाएं.
फर्जी ऐप यूजर से कई तरह की जानकारी मांगते हैं. यह जानकारी यूजर के परमिशन के द्वारा दी जाती है. ऐसा माना जाता है कि अच्छा ऐप वही होता है जो यूजर से कम के कम परमिशन मांगता है.
असली लोन ऐप होगा तो वह यूजर को लोन देने से पहले अपनी पूरी जानकारी देगा. ये सभी काम पारदर्शिता के साथ किए जाते हैं. फर्जी ऐप के साथ यह सुविधा नहीं मिलती.
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